2014年05月21日

网贷平台掀起资金存管高潮

  随着最后期限的临近,网贷平台资金存管业务掀起高潮。就在近期,随着金融监管力度的加大,互联网金融行业面临的监管环境更趋严厉,合规成为众多平台最为迫切的事情,近期出现的资金存管小高潮就是例证。与此同时,部分互金平台也在转型中开拓新的领域。

  昨日,国内领先的互联网金融平台“理财农场”宣布,与上海银行资金存管系统正式对接上线。

  理财农场联合创始人兼CEO杨世华表示,理财农场股东来自上市公司及国资创投,自运营以来一直坚持合规自律,作为中国互联网金融协会首批会员单位,率先完成行业监管的各项合规准入工作。银行存管系统的上线,也标志着理财农场在合规与安全保障上实现了里程碑式的跨越。

  据网贷之家最新数据显示,截至4月25日,全国共有347家正常运营平台宣布与银行签订协议。其中,有184家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线P行业正常运营平台总数量的15.21%、8.07%。

  理财农场作为行业合规自律标杆平台,率先落实合规监管的要求。通过与上海银行合作的资金存管系统,实现平台资金和用户资金的有效隔离,并由银行监督用户资金交易流转全过程,实现保障用户交易及资金安全、符合行业监管要求的双重目的。

  理财农场选择与上海银行进行资金存管业务合作,是双方基于专业、规范的运营管理优势,进行合作互利共赢,共同为投资人的资金安全保驾护航。

  自今年2月23日,银监会发布存管指引以来,国有大行、股份制银行、各地城商行、民营银行等在存管业务上前赴后继,商业银行从事存管业务的总数已经超过了30家。其中民营银行具有决策效率高、对接相应快、接受平台多、产品体验佳等多种优势,正逐渐成为银行存管的主力军。

  民营银行中以四川新网银行、上海华瑞银行、天津金城银行3家最具有代表性。其中新网银行完成签约的平台超过40家,上海华瑞银行签约15家、天津金城银行签约14家,3家民营银行中上海华瑞银行、天津金城银行已经完成了多家存管平台的对接和上线家,天津金城银行上线家。

  在存管方案上,上海华瑞银行和天津金城银行均采用“存管大账户+用户资金虚拟账户”的解决方案,这个方案的好处在于,每个用户无需再开立各自的银行账户,也不受II类账户管理的约束,在支付通道额度、交易严密等环节用户体验更友好,也更有优势。

  在技术对接上,上海华瑞银行、天津金城银行均采用富友集团的“金存管”技术系统,实现存管体系一步到位,整体技术对接仅需1~3周。

  5月16日,唐小僧与浙江民泰商业银行签订《资金存管业务服务合作协议》,双方将在资金存管领域展开合作,真正做到平台展示信息,银行监管资金,为平台合规运营再加一道“安全阀”。

  仪式当天,唐小僧总经理徐宋奕与浙江民泰商业银行代表交换了签约文件。未来平台用户的账户资金将逐步脱离第三方支付托管系统,由民泰银行提供一系列账户资金存管服务。此举标志着唐小僧在规范、透明、合规、稳健运营的发展道路上,又迈上了一个新的台阶。

  此次唐小僧与浙江民泰商业银行达成的合作,属于直接存管中的“强存管”模式。每一个投资人都有自己的虚拟银行子账户,每一笔资金的流入与流出都是专款专用。不管是交易前、交易中还是交易后,投资人进行充值、投资、提现等操作,都需要银行根据平台指令进行表面一致性审查后方可执行。

  唐小僧总经理徐宋奕也表示,一直以来,唐小僧都十分关注资金存管问题,唐小僧考察对比了多家银行的存管方案,最终选择浙江民泰商业银行,主要是因为民泰的公信力和创新服务能力。

  昨日,佰仟-众安合作签约仪式在上海举行,创新的合作模式为消费金融资产达到简单、透明、标准、可比的要求提供了最佳范本。并为实现消费金融资产在各细分领域的标准化,众安保险首度推出“保贝计划”。通过“保贝计划”实施风险控制,外加保险增信后的消费金融资产,让更多对接的金融机构“看得明白”,“看得放心”。

  在众安保险CMO吴逖看来,消费资产中比较常见的两大风险点来自两方面,一是资产逾期率不真实导致风控条件设定偏弱,击穿了安全垫;二是存量资产风险被引爆,新增资产也会被连累。

  “保贝计划”是众安保险用保险增信和FinTech连接消费金融资产端与资金端,解决两端痛点,满足两端不同需求的一揽子解决方案。在“保贝计划”中,众安保险会对消费金融资产端的每一单用户进行风控排查,对合规合格用户的借款出具信用保证保险,进行“穿透到资产底层”的增信。通过众安保险的风险控制和保险增信后的消费金融资产,获得了许多金融机构的认可。

  继携手中华财险、泰山财险等保险及担保公司后,苏宁金融一直致力于开拓新合作,将扶持的小微企业的范围再度扩大,为企业提供坚实支持。苏宁金融近日携手山东省再担保集团股份公司,为小微企业融资需求提供助力。

  此次苏宁金融与山东省再担保集团股份有限公司达成合作,此类有融资需求的企业,通过双方的准入条件,由担保公司提供担保,由苏宁金融小贷公司作为资金方进行放款,合作期限为一年,总额度5亿元。

  苏宁金融已先后与中华财险、泰山财险、山东省再担保集团等多家保险及担保公司合作,利用平台的增信和担保作用,提高小微企业的融资能力,降低贷款业务风险。